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2020-03-30 来源:

深喉爆料P2P贷:资金池即陷阱 担保公司不可靠

又一拨P2P跑路高潮来了,仅6月份就已有6家贷平台被爆跑路失联。对于野蛮生长的P2P贷行业而言,在高速扩容的同时,乱象丛生。

有多年经验的P2P贷行业深喉向腾讯科技透露,如何甄别贷平台有几大要点,首先该平台不能是“资金池”模式,担保公司不仅要看真假,还要看是否具备赔付能力,最重要的是面对高收益的项目一定要理性。

资金池模式不可信

资金池模式看起来很美。一些P2P平台经常可以看到一些被冠以某种特定名称的产品,这些产品通常都有固定的利息收入

,并肯定要承诺保本保息,更为重要的是,他们中的不少产品都告诉投资人可以随时进行无条件的赎回。

上月跑路的南京P2P平台创鑫贷正是资金池模式的代表,其充值方式比较简单,只有线上和线下两种,分别是通过线上和线下汇款两种方式将现金打入其老总伍必松的账户之中。

据统计,70%—80%的P2P平台采取了资金池这种运营方式。人人聚财CEO许建文则表示,贷款人的需求一般是12个月以上,但是大多数投资人则从风险角度更愿意投资期限较短的平台,因此,平台在聚集资金后,通过短存长贷的方式拆标进行资金错配。

央行在去年11月25日对“以开展P2P络借贷业务为名实施非法集资行为”做出了限定,借贷平台使放贷人资金进入平台的中间账户,产生资金池,此类模式下的平台涉嫌非法吸收公众存款。

“资金池其实就是非法集资了”,公开身份为北京某借贷平台总裁的“深喉”向腾讯科技表示,跑路的P2P平台基本都是以资金池模式为主,很多平台进行资金的期限错配,通过短存长贷的方式赚取更多差价。一旦后续投资人投入的资金少于流出资金,就会导致资金链断裂。

投资人通过第三方支付平台托管,并将钱最终转给借款人是与资金池模式相对应的模式。深喉称,在这种模式下,钱根本不在P2P公司手中,卷钱跑路的事情也就不可能发生了,“所以在投资时资金被转到了什么账户是一定要注意的,最好是通过第三方支付平台进行中转”。

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